Vous vous apprêtez à emménager dans un EHPAD ou un proche y fait son entrée ? Figure-vous que même en établissement spécialisé, l’assurance habitation reste obligatoire ! Selon la Caisse Nationale de Solidarité pour l’Autonomie, 611 000 personnes vivent actuellement en EHPAD en France. Mais quelle couverture choisir quand on n’est plus vraiment chez soi ?
Sommaire
Pourquoi s’assurer en EHPAD ?
La question se pose souvent : « Est-ce vraiment nécessaire de m’assurer alors que je vis dans une chambre d’établissement ? » La réponse est claire : oui, c’est obligatoire.
En fait, c’est principalement la garantie responsabilité civile qui est exigée. Elle vous couvre si vous causez accidentellement des dommages à autrui ou aux biens d’autrui. Imaginez que vous renversiez votre café sur l’appareil auditif de votre voisin de table… Sans assurance, c’est votre porte-monnaie qui trinque !
Et croyez-moi, à une période de la vie où chaque euro compte pour financer votre hébergement, mieux vaut éviter les mauvaises surprises financières.
Quelles garanties privilégier pour votre chambre en EHPAD ?
La responsabilité civile, c’est le minimum. Mais réfléchissons un instant. Vous avez emporté quelques objets personnels, n’est-ce pas ? Des photos de famille, peut-être des bijoux, votre téléviseur fidèle compagnon…
Je me souviens de ma tante Simone qui avait emporté sa collection de broches vintage en EHPAD. Un jour, après une visite d’une connaissance peu scrupuleuse… trois broches avaient mystérieusement disparu. Sans garantie vol, elle n’a jamais pu être indemnisée.
Pour éviter ce genre de déconvenue, envisagez ces garanties supplémentaires :
- La garantie vol pour vos effets personnels
- Une protection spécifique pour votre téléviseur (contre les pannes ou dommages)
- Une couverture pour vos objets de valeur (bijoux, souvenirs précieux…)
Foyer-logement : un cas différent
Vous optez pour un foyer-logement plutôt qu’un EHPAD ? La donne change. Dans ce cas, vous occupez véritablement un logement entier comme locataire. C’est une situation qui se rapproche davantage de la vie « classique ».
Du coup, votre assurance doit être plus complète. Outre la responsabilité civile et le vol, pensez à vous protéger contre :
| Garantie | Pourquoi c’est important |
|---|---|
| Dégâts des eaux | Une fuite peut vite causer des dommages importants |
| Incendie | Protection essentielle, même pour un petit logement |
| Catastrophes naturelles | On ne choisit pas où la nature frappe |
| Événements climatiques | Tempêtes, inondations… le climat s’emballe parfois |
Pour une centaine d’euros par an, vous dormez sur vos deux oreilles. Vous voyez ce que je veux dire ? C’est le prix de la tranquillité d’esprit.
Et vos biens immobiliers laissés derrière vous ?
Bon, soyons honnêtes, entrer en EHPAD ne signifie pas forcément vendre tous ses biens immobiliers. Vous possédez peut-être encore une maison ou un appartement. Comment gérer cette situation ?
Votre résidence secondaire
Si vous gardez votre maison de vacances où vos petits-enfants viennent passer l’été, deux cas de figure :
- Pour une maison individuelle : pas d’obligation légale d’assurance multirisque, mais c’est fortement recommandé
- Pour un appartement en copropriété : la responsabilité civile reste obligatoire
Et devinez quoi ? C’est toujours à vous, propriétaire, d’assumer cette charge, même si vous n’habitez plus les lieux.
Votre bien mis en location
Si vos revenus locatifs financent votre séjour en EHPAD, écoutez-moi bien : ce sont vos locataires qui doivent s’assurer pour les risques locatifs, c’est la loi.
De votre côté, je vous conseille vivement une assurance PNO (Propriétaire Non Occupant). Et si ces loyers sont essentiels pour payer votre établissement, ajoutez une garantie loyers impayés. J’ai vu trop de personnes âgées se retrouver en difficulté suite à des locataires indélicats.
Comment trouver l’assurance la plus adaptée (et économique) ?
Quand on sait que le coût moyen d’un EHPAD avoisine les 2000€ mensuels, chaque économie compte. Pour trouver l’assurance idéale :
- Comparez plusieurs offres (utilisez un comparateur en ligne)
- Négociez avec votre assureur actuel (ils préfèrent souvent vous garder avec un tarif réduit)
- N’hésitez pas à mentionner votre situation spécifique
- Ne surprotégez pas inutilement une simple chambre d’EHPAD
Marie-Claire, une lectrice de 78 ans, m’a confié avoir économisé 140€ par an simplement en passant d’une multirisque classique à un contrat adapté à sa chambre d’EHPAD. Ce n’est pas négligeable !
Vous avez déjà un contrat inadapté ? Résiliez-le !
Si votre contrat actuel est trop cher ou inadapté, la loi Hamon vous permet de résilier après un an de contrat, à tout moment. Envoyez simplement une lettre recommandée avec accusé de réception, et 30 jours plus tard, vous serez libre de choisir une assurance qui vous correspond vraiment.
En fin de compte…
L’entrée en EHPAD marque un tournant dans la vie, mais ne doit pas vous faire oublier ces aspects pratiques comme l’assurance. Avez-vous déjà fait le point sur vos contrats d’assurance récemment ? Parfois, les petites économies font les grandes tranquillités d’esprit, surtout quand on entre dans une nouvelle phase de vie.
