Zut, votre beau carrelage se fissure ! C’est le genre de pépin domestique qui fait grincer des dents. Mais avant de vous précipiter sur votre contrat d’assurance, sachez que toutes les fissures ne sont pas remboursables. Selon la Commission Nationale de la Consommation, moins de 15% des dégâts de carrelage sont pris en charge par les assureurs. Alors, comment s’y retrouver ?
Sommaire
Pourquoi votre carrelage se fissure-t-il ?
Figure-vous que votre carrelage, malgré sa réputation de robustesse, n’est pas indestructible. Plusieurs facteurs peuvent expliquer l’apparition de ces vilaines fissures :
- Une étanchéité défaillante du sol
- Un affaissement ou effondrement partiel
- La chute d’un objet particulièrement lourd (ce fameux frigo que vous avez déplacé sans aide…)
- Des mouvements de terrain sous votre maison
J’ai vu des carrelages quasi centenaires toujours intacts et d’autres, posés il y a deux ans, déjà couverts de fissures. Tout dépend de la qualité de pose et des événements survenus depuis.
Quand l’assurance habitation refuse de mettre la main à la poche
Soyons honnêtes, dans la majorité des cas, votre assurance va poliment décliner votre demande. Votre MRH (Multirisque Habitation) indemnise uniquement les sinistres couverts par vos garanties. Ce qui signifie que :
Situations où vous paierez de votre poche :
- Vous faites tomber votre nouvelle machine à laver sur le carrelage ? Aïe, c’est pour vous.
- Des fissures apparaissent avec le temps à cause d’un défaut d’entretien ? Toujours pour vous.
- Un défaut de construction est à l’origine des fissures ? Ce n’est pas l’assurance habitation qu’il faut contacter…
Vous voyez ce que je veux dire ? L’assurance habitation n’est pas une baguette magique qui répare tous les problèmes domestiques.
Et si c’est la faute d’un tiers ?
Là, c’est différent ! Si votre ami maladroit fait tomber son haltère de 20kg sur votre joli carrelage italien, sa responsabilité civile peut être engagée. Dans ce cas, son assurance pourrait vous indemniser. Pratique, non ?
Les rares cas où votre assurance peut intervenir
Ne désespérez pas ! Il existe quelques situations où votre assurance habitation pourrait vous sauver :
| Événement | Garantie nécessaire | Chances de remboursement |
|---|---|---|
| Inondation endommageant le carrelage | Dégâts des eaux | Bonnes |
| Tempête/Ouragan | Événements climatiques | Moyennes |
| Incendie | Incendie | Très bonnes |
| Catastrophe naturelle | Cat Nat | Bonnes (si état déclaré) |
Le cas particulier des catastrophes naturelles
Imaginez : après des pluies diluviennes, le sol de votre maison se soulève légèrement et votre carrelage se fissure. Dans ce scénario, deux conditions doivent être remplies :
- Vous avez souscrit une garantie catastrophes naturelles (généralement incluse dans les contrats standards)
- L’état de catastrophe naturelle a été officiellement déclaré dans votre commune
C’est comme gagner à la loterie, mais version catastrophe. Pas idéal, mais au moins vous serez indemnisé !
Carrelage fissuré : et si c’était un défaut de construction ?
Si votre carrelage se fissure peu après sa pose, c’est probablement un défaut de construction. Dans ce cas, plusieurs garanties peuvent être activées :
Les trois garanties à connaître
- Garantie de parfait achèvement : pendant 1 an après la réception des travaux, l’artisan doit réparer tous les désordres signalés.
- Garantie biennale (ou de bon fonctionnement) : s’applique durant 2 ans pour les éléments dissociables du bâti comme un carrelage collé.
- Garantie décennale : couvre pendant 10 ans les éléments indissociables de la construction, comme un carrelage scellé.
J’ai connu un couple qui a attendu 8 ans avant de faire jouer la garantie décennale pour leur carrelage fissuré. Ils ont finalement obtenu gain de cause et un remboursement intégral !
Comment faire une déclaration de sinistre efficace
Si votre situation correspond à un événement couvert, voici la marche à suivre :
- Contactez rapidement votre assureur (5 jours pour événement climatique, 10 jours pour catastrophe naturelle)
- Photographiez abondamment les dégâts (croyez-moi, plus vous avez de photos, mieux c’est)
- Conservez tous les éléments de preuve de l’événement (bulletin météo, articles de presse…)
- Préparez-vous à la visite d’un expert si l’assureur l’estime nécessaire
Le conseil d’un ami : créez un dossier numérique avec toutes vos photos et documents. Vous en remercierez le ciel si l’expert tarde à venir !
Locataire ou propriétaire : qui doit agir ?
Ça dépend ! Si vous êtes locataire et que le carrelage se fissure suite à un dégât des eaux ou un incendie, c’est votre assurance habitation qui intervient. En revanche, pour un défaut structurel, c’est au propriétaire d’actionner les garanties appropriées.
Dans les logements vacants, l’assurance propriétaire non occupant entre en jeu, selon les garanties souscrites.
Les fissures et la valeur de votre bien
Attention si vous comptez vendre ! Des fissures dans le carrelage peuvent sérieusement impacter la valeur de votre bien, surtout si elles révèlent un problème structurel. Un acheteur averti négociera forcément à la baisse pour compenser les travaux nécessaires.
Une amie agent immobilier m’a confié qu’une maison avec un carrelage fissuré se vend en moyenne 5 à 10% moins cher qu’une maison équivalente sans défaut. C’est loin d’être négligeable sur une transaction à plusieurs centaines de milliers d’euros !
Conclusion
Alors, que faire face à ce carrelage qui se fissure sous vos pieds ? Documenter, analyser l’origine, et contacter le bon interlocuteur. Parfois c’est l’assurance, souvent c’est l’artisan ou le constructeur. Et vous, avez-vous déjà eu à gérer des fissures dans votre logement ? La bataille avec les assurances fait partie de ces petites aventures de propriétaire dont on se passerait bien, n’est-ce pas ?
